Как узнать кредитную историю?

10 способов проверить кредитную историю

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
  • Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
  • ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Чтобы узнать, в каком бюро хранится Ваша кредитная история, нужно знать Ваш код субъекта кредитной истории, который формируют при заключении договора на кредит. Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) или через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории, Вы получите перечень бюро.

Если Вы не сформировали себе свой специальный код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас просто нет. Но для того, чтобы узнать свою кредитную историю, вовсе не обязательно знать код субъекта – достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ онлайн, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй, например, через сервисы БКИ Онлайн или МойРейтинг и др.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Название банка

Куда передает

Куда делает запрос

Сбербанк

Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, ОКБ, Eqifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, ОКБ

Equifax, НБКИ, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, МБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

РОСБАНК

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

КБ Русский Стандарт

Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ

Тинькофф банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, КБ Русский стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Единичная проверка кредитной истории при личном обращении физического лица в течение года является бесплатной для заемщика. За последующие обращения может взиматься плата.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

Для чего нужно знать свою КИ:

  • доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
  • не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
  • для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

  • долги/просрочки по займам;
  • число действующих кредитов, выплаты по ним;
  • задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
  • рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
  • шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Как узнать свою кредитную историю через Центральный банк?

Время чтения ≈ 3 минут

Ответ: ЦБ РФ не хранит кредитные истории. Единственная связь его с кредитными историями – это наличие специального подразделения, называемого Центральный каталог кредитных историй (сокращенно ЦККИ), которое занимается лишь хранением, обработкой и выдачи информации о том, где хранится кредитная история того или иного заемщика.

Существует порядка 20 бюро в России, имеющих соответствующие лицензии на прием, хранение и выдачу кредитных историй заемщиков. Известно, что разные банки и МФО (которые тоже передают данные) работают с разными бюро. Поэтому, спокойно может быть ситуация, когда кредитная история раскидана по разным бюро. И чтобы получить достоверные данные, нужно обратиться во все бюро, которые приняли от банков Ваши данные.

Так вот, ЦККИ как раз и занимается хранением этой информации: в каких бюро хранится кредитная история того или иного заемщика (субъекта кредитной истории).

Заметьте: НЕ САМОЙ кредитной истории, а только информации ГДЕ ОНА ХРАНИТСЯ.

Что нужно делать, чтобы узнать свою кредитную историю?

# Шаг первый. Сделать запрос в ЦККИ для получения сведений о том, где хранится Ваша кредитная история. Как это сделать? Есть несколько способов:

  1. Сделать запрос на самом сайте Центробанка на странице www.cbr.ru/ckki «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Небольшая ложка дегтя – для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Обычно его дают в кредитном договоре, поэтому можно поднять старые договора если остались и поискать там. Другой вариант – обратиться в банк где брался первый кредит и запросить там.
  2. Сделать запросы в ЦККИ через любой банк, МФО, бюро (повторяем, любое, даже местное!), нотариуса, отправкой телеграммы. Все эти услуги будут платные.
  3. Отдельно выделим запрос в ЦККИ через крупнейшее бюро НБКИ и Эквифакса. Там можно написать заявление (на оф.сайте есть образец), заверить его у нотариуса, и отправить по почте вместе с копией квитанции об оплате услуги.
  4. Платные онлайн услуги. Например, через оф. партнера НБКИ – «АКРИН», сделать платный онлайн запрос на странице www.akrin.ru/services/ckki. При этом, ничего заверять не нужно. Достаточно ввести свои паспортные данные. Такие же услуги есть и у Эквифакса, ОКБ.

# Шаг второй. Получив список бюро, где хранится Ваша кредитная история, сделать запросы в эти организации. Какие есть способы:

  1. Обратиться с личным визитом в указанные бюро. При этом по закону один раз в год можно запрашивать свою кредитную историю бесплатно и неограниченное число раз, но за деньги. Конечно, подходит не для всех, так как самые крупные бюро находятся по большей части в Москве, Питере.
  2. Обратиться к региональным партнерам данных бюро. На официальных сайтах бюро всегда есть ссылка на партнеров. Найдите их название и адреса в своем городе и обратитесь за получением отчета. Услуга платная.
  3. Онлайн способы с помощью различных платных сервисов, типа «МойРейтинг» и прочие. Перед заказом в этих сервисах рекомендуем поинтересоваться, с какими бюро они работают.
  4. Отправить онлайн запросы с официальных сайтов бюро. Но, кроме НБКИ. Они предоставляют онлайн данные через своего партнера АКРИН (Агентство кредитной информации). ОКБ и Эквифакса имеют свои собственные онлайн сервисы. Проверка (раз в год) условно бесплатная, но какие-то расходы могут возникнуть при подтверждении личности.

Опубликовано 02.10.2016